固定型房貸比鎖利型划算

新聞來源銀行業者 2004/10/04

固定型房貸划算不划算，銀行主管表示，由於國內的升息已經啟動，民眾想靠指數型房貸享受利率下跌的機會恐怕不大，要避免貸款利息負擔不斷上升，合理的固定型房貸專案還是較有保障的選擇。

銀行主管指出，雖然銀行對新承貸的房貸戶，利率可能還有下跌空間，不過對舊貸戶而言，每三個月調整一次的定儲指數利率，都有可能隨市場的存款利率慢慢水漲船高，民眾若能把未來三到五年內的房貸利息壓縮在3%以內，應該都算划算。

以目前市面上的房貸專案為例，假設民眾貸款400萬元房貸，可拿到前兩年2.2%機動計息的指數型房貸利率，跟另外前兩年固定2.425%的房貸商品比起來，似乎可以少負擔0.225個百分點。

但銀行主管指出，只要兩年內央行升息幅度超過1碼（0.25個百分點），機動計息的房貸戶，利率水準就會由2.2%調高為2.45%，而兩年內央行再升息1碼的機率應在五成以上，如果兩年內國內升息幅度超過1碼，選擇兩年固定利率2.425%的民眾，可說是先苦後甘。

市面上還有先支付權利金、五年內鎖定利率上限的房貸商品。銀行主管表示，民眾支付相當於貸款金額0.5%的權利金，其實就等於第一年多付了0.5%的房貸利息，換取未來五年的利率波動保障，目前保障水準多在4%以內，划算不划算就要看將來國內利率的上升趨勢。

假設五年內市場指數型房貸利率超過4.5%，銀行主管說，約等於央行五年內升息超過3個百分點的行情，由於房貸戶最高還是以4%計息，才算賺回當初預繳的權利金。